Возвращение ставки от 0.1%
4 сентября 2023
Обзор рынка: возвращение ставки 0,01%
Уже все наверное слышали новость? Уверены, такие изменения на рынке подтолкнут к новым рекордам в продажах. И все-таки нужно знать: какие есть нюансы, почему банки вывели такую программу наперекор ЦБ.
Учитывая ожидаемое участие других банков, предполагается, что в ближайшем будущем к субсидированной ставке 0,01% присоединятся и другие финансовые учреждения. В настоящее время такую ставку можно получить только в одном банке, однако не следует рассчитывать на постоянное функционирование программы, так как установлены определенные ограничения.
Уже подписаны соглашения с многими застройщиками, и ожидается, что все больше девелоперов предложат подобные условия. Это приведет к изменению цен на жилье, так как спрос может влиять на предложение.
Субсидированная программа подходит не для всех. Если клиенты рассматривают покупку квартиры как краткосрочное вложение, то она им не подойдет, так как удорожание делает такие инвестиции невыгодными. Однако она может быть выгодна для тех, кто планирует использовать жилье в долгосрочной перспективе, например, для сдачи в аренду или для будущих детей. Согласно тенденциям рынка, приоритетом для клиентов является снижение платежей.
Банк заявил, что не будет сильно усложнять скоринговую оценку клиентов. Процент одобрения заявок в банке сейчас очень высокий. Заявки будут рассматриваться в стандартном порядке, а решение будет зависеть от профиля клиента и его кредитной истории.
Главная особенность такой программы заключается в удорожании. Процент удорожания остается таким же, как и год назад во время аналогичных ставок – в среднем 18-20% у всех застройщиков. При субсидированной программе со ставкой 1,99%-2,99% удорожание составляет 20% в большинстве застройщиков для ипотеки семей и IT-ипотеки – 18%.
Удорожание является договоренностью между банком и застройщиком о повышении стоимости квартиры и действует только при использовании субсидии. Если клиент берет ипотеку по стандартной ставке, удорожания не происходит. При использовании такой программы переплата банку будет минимальной. Например, при кредите в размере 10 миллионов рублей с процентной ставкой 0,1%, банку переплата составит всего 130 000 рублей за весь срок. Банки находятся в невыгодном положении и вводят удорожание вместе с застройщиками для восстановления собственных средств.
Еще один важный момент – различия в оценочном альбоме и в договоре купли-продажи. Стоит напомнить, что субсидированные ставки уже действуют у многих застройщиков и в договоре купли-продажи. При сделке клиент заказывает у оценочной компании оценочный альбом, в котором указана среднерыночная стоимость квартиры. При использовании субсидированной программы стоимость квартиры "в оценке" будет ниже, чем в договоре от застройщика, где цена уже прописана с удорожанием. Разницу клиент должен покрыть собственными средствами. Банк выбирает меньшую стоимость и может предоставить кредит не более 85% от оценочной стоимости. В этом случае необходимо учитывать, что с минимальным первоначальным взносом в размере 15-20% клиент не сможет получить кредит и потребуется внести большую сумму. Минимально – 30% в первоначальный взнос, а в идеале 50%.
При общении с клиентами следует учитывать, что лимиты ограничены, а условия других банков, возможно присоединяющихся к программе, пока не известны. Поэтому рекомендуется связаться со всеми клиентами, которые интересуются низким ежемесячным платежом, и предложить им эту программу. В любом случае необходимо произвести сравнительный расчет субсидированной и стандартной программы. Решение всегда остается за клиентом: использовать стандартную ставку или рискнуть и выбрать 0,01%. Мы помогаем клиентам сделать выбор, а не навязываем им решение.
С использованием субсидированной ставки стоимость квартиры возрастает, а следовательно, увеличивается и первоначальный взнос. Однако ежемесячные платежи сокращаются в несколько раз, что значительно облегчает финансовую нагрузку для покупателя. В общей сложности переплата гораздо меньше, чем при использовании стандартной ипотечной ставки.
Уже все наверное слышали новость? Уверены, такие изменения на рынке подтолкнут к новым рекордам в продажах. И все-таки нужно знать: какие есть нюансы, почему банки вывели такую программу наперекор ЦБ.
Учитывая ожидаемое участие других банков, предполагается, что в ближайшем будущем к субсидированной ставке 0,01% присоединятся и другие финансовые учреждения. В настоящее время такую ставку можно получить только в одном банке, однако не следует рассчитывать на постоянное функционирование программы, так как установлены определенные ограничения.
Уже подписаны соглашения с многими застройщиками, и ожидается, что все больше девелоперов предложат подобные условия. Это приведет к изменению цен на жилье, так как спрос может влиять на предложение.
Субсидированная программа подходит не для всех. Если клиенты рассматривают покупку квартиры как краткосрочное вложение, то она им не подойдет, так как удорожание делает такие инвестиции невыгодными. Однако она может быть выгодна для тех, кто планирует использовать жилье в долгосрочной перспективе, например, для сдачи в аренду или для будущих детей. Согласно тенденциям рынка, приоритетом для клиентов является снижение платежей.
Банк заявил, что не будет сильно усложнять скоринговую оценку клиентов. Процент одобрения заявок в банке сейчас очень высокий. Заявки будут рассматриваться в стандартном порядке, а решение будет зависеть от профиля клиента и его кредитной истории.
Главная особенность такой программы заключается в удорожании. Процент удорожания остается таким же, как и год назад во время аналогичных ставок – в среднем 18-20% у всех застройщиков. При субсидированной программе со ставкой 1,99%-2,99% удорожание составляет 20% в большинстве застройщиков для ипотеки семей и IT-ипотеки – 18%.
Удорожание является договоренностью между банком и застройщиком о повышении стоимости квартиры и действует только при использовании субсидии. Если клиент берет ипотеку по стандартной ставке, удорожания не происходит. При использовании такой программы переплата банку будет минимальной. Например, при кредите в размере 10 миллионов рублей с процентной ставкой 0,1%, банку переплата составит всего 130 000 рублей за весь срок. Банки находятся в невыгодном положении и вводят удорожание вместе с застройщиками для восстановления собственных средств.
Еще один важный момент – различия в оценочном альбоме и в договоре купли-продажи. Стоит напомнить, что субсидированные ставки уже действуют у многих застройщиков и в договоре купли-продажи. При сделке клиент заказывает у оценочной компании оценочный альбом, в котором указана среднерыночная стоимость квартиры. При использовании субсидированной программы стоимость квартиры "в оценке" будет ниже, чем в договоре от застройщика, где цена уже прописана с удорожанием. Разницу клиент должен покрыть собственными средствами. Банк выбирает меньшую стоимость и может предоставить кредит не более 85% от оценочной стоимости. В этом случае необходимо учитывать, что с минимальным первоначальным взносом в размере 15-20% клиент не сможет получить кредит и потребуется внести большую сумму. Минимально – 30% в первоначальный взнос, а в идеале 50%.
При общении с клиентами следует учитывать, что лимиты ограничены, а условия других банков, возможно присоединяющихся к программе, пока не известны. Поэтому рекомендуется связаться со всеми клиентами, которые интересуются низким ежемесячным платежом, и предложить им эту программу. В любом случае необходимо произвести сравнительный расчет субсидированной и стандартной программы. Решение всегда остается за клиентом: использовать стандартную ставку или рискнуть и выбрать 0,01%. Мы помогаем клиентам сделать выбор, а не навязываем им решение.
С использованием субсидированной ставки стоимость квартиры возрастает, а следовательно, увеличивается и первоначальный взнос. Однако ежемесячные платежи сокращаются в несколько раз, что значительно облегчает финансовую нагрузку для покупателя. В общей сложности переплата гораздо меньше, чем при использовании стандартной ипотечной ставки.